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中了一注直选3d是多少

发布时间:2018年6月5日8时55分26秒

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在深圳市,诱导使用新型消费金融产品“蚂蚁花呗”、“京东白条”等如“牛皮藓”似贴在市区数十万辆共享单车上,散向巷尾街头。

券商中国记者经过多日调查走访发现,这背后暗藏了一个蔓延广、涉及主体复杂的地下灰色交易链条。

  不久前,全国首例利用“花呗”非法套现而入刑的案件正式宣判。

嫌疑人杜某4天时间内套现470万元,作案门槛之低、金额之大令人咂舌。

这些披着“互联网”、“新金融”外衣的虚拟信用变现,也给监管也带来全新的挑战,一方面违规行为更加隐蔽,另一方面风险呈现交叉化趋势。

相关方面能否与平台方合作对其疏堵结合,仍待观察。

  当“资金掮客”瞄上共享单车  “有什么好害怕的,我一天刷十几单。

”1月16日10时许,在深圳中心书城广场,记者以“套现人”身份,通过随处可见的共享单车上的“花呗、白条”套现小广告,与一位号称“无需任何抵押、套现秒到”的广告主,接上了头。

据对方出示的花呗记录,同样的“当面交易”,仅仅在当日早间,就已经成交3单,金额在200元到400元之间不等。

  花呗是蚂蚁金服推出的一款互联网金融消费信贷产品,用户可获得500~50000元不等的消费授信,享有免息期,但必须依托场景或商铺消费使用。

京东白条产品,和花呗的消费信贷属性类似,但只能在京东商城购物时使用。

在灰色套现链条里,花呗、白条都被运作成了套利工具。

  怎么做到“秒到套现”?对于券商中国记者以“套现人”身份提出的不同金额的套款需求,自称姓李的广告主(以下称李生)演示了花呗、白条甚至信用卡的不同方案和手续费率选择。

  首先是花呗。

在问清楚“套现人”想套额度后,李生在手机上扒拉不到半分钟,就生成了一个支付宝账号二维码;“套现人”按要求扫码后,显示出一款某款国产手机,价值7100余元,付款方式为花呗,这时,只要点击付款,立刻可用花呗支付、完成购买交易,李生就会通过现金转账将扣除10%手续费后的6390元给“套现人”。

整个套现完成,“套现人”不需查收所购商品。

  另一种情况下,“套现人”需要查收所购商品,在李生看来,“这更安全,但成本更高,所以手续费要收取15个点(15%)。

”这种模式下,“套现人”将在天猫或者京东上购买对方指定商品,用花呗或白条完成支付和交易后并收取商品,然后李生再上门以“折价收货”的方式回收商品,并支付给“套现人”扣除手续费后的商品购价款,至此,整个套现完成。

  李生称,“我们不生产钱,我们只是人民币的搬运工”。

但某种程度上,这些提供套现的人成了各类违规助贷的“资金掮客”。

  “表面上看,整个交易有先主动消费,再折价转让的过程,但如果穿透来看,两个步骤结合起来,就是一个违规套现的过程。

”大成律师事务所互金领域的骆阳律师告诉记者。

  这类灰色套现,一直被监管打击,却屡禁不绝,而通过城市共享单车等各类新载体,灰色套现触至更广泛的用户群,也给监管带来了新挑战。

据记者从OFO获取的最新数据,深圳全市投放25万辆单车、骑行数量300万辆次/天,尤其是在一些上班族接驳需求较大的科技园区、商圈等,用户群体和现金贷群体高度重叠。

  虽然摩拜、OFO两家公司都明确表示,单车广告被明令禁止,但对小广告张贴,却也遇到了城市管理出清各类墙体“牛皮癣”广告一样的难处——撕得没有贴得快。

  李生告诉记者,“在深圳,有自行车的地方就有‘花呗、白条套现’。

”记者统计了人流量密集的中心城商圈的某个单车停放点,20辆单车里就有8个套现诱导小广告,其中6个电话号码都可以打通,电话那端无一不是推荐上述模式的套现取款,手续费率在8%~15%不等。

  交杂的地下灰金链条  如果以套现手续费率8%~15%计算(不考虑违法成本),记者折算出“套现人”通过花呗、白条套款的资金成本的年化利率达到了104.35%~211.76%。

  当前,蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网巨头金融,以及宜人贷、玖富、趣店等知名互金平台的小额短期现金贷产品的综合费率,严格按监管的要求在年化36%以下;而据记者从现金贷业内人士处最新获悉,部分中小型现金贷平台综合年化费率仍然在在130%~150%左右。

也即,相比之下,花呗、白条违规套现的资金成本,在行业中处于中等偏高水平。

那么,还有人会铤而走险去套现么?  在李生的花呗记录上,记者看到,其过去两天内套现成交单达15到20笔,除两笔高达30030元和5790元的款项外,其它都是200元~500元之间的小额款项,其中不少是通过购买电子产品、网游设备等实现套现交易,日套现交易流水估算达到3000元到46000元。

  从交易流水上的小额高频特征看,骆阳律师分析,“这一方面有利于套现者中了一注直选3d是多少逃避蚂蚁、京东平台监控;另一方面也说明,套现人和现金贷平台客群很重叠,甚至是,操盘整个套现链条的团队的模式和此前一些无风控体系‘裸奔’的中小型现金贷平台,有诸多相似之处。

”  李生就称他来自一家现金贷平台,其从2016年2月开始在朋友圈发布各类小贷套现信息,这些信息涉及到不少小微商家线上收款工具和小贷产品。

比如其中的一款产品loserbank,“有身份证就能借款,一张身份证拿走五千,不看征信。

花呗、白条、信用卡、套现秒到账。

”这款loserbank背后的公司为深圳屌丝贷网络金融服务有限公司,其官网介绍,实缴注资5000万元,成立于2015年,是国内首家纯一对一模式网贷信息撮合平台,备案信息里只显示了资金存管银行。

  顺着另一位打广告支持套现的广告主提供的线索,记者查探到其背后的公司。

注册信息显示,其所在公司地址位于深圳福田区华强北路,注册资本100万元,2012年注册,公司规模50~99人,公司营业范围为蚂蚁花呗、京东白条、信用卡提现代还。

不过,记者按地址实地探访并未找到该公司。

  “有些公司可以很容易获取商家二维码,然后通过交易运作,多频次有组织的套现,套出的资金又流向部分P2P网站或小贷平台,从而赚取利差。

”北京某互金科技公司创始人称,互金交易匿名化,带来了从业者鱼龙混杂。

部分灰色套现团队运作,甚至其本身可能就是游走在监管边缘地带的现金贷平台,业务线上线下交杂,形成了一个庞大的地下链条。

  风控技术“拦不住”  这类灰金链条不仅仅出现在局部区域,在记者调查中接触到的两个“资金掮客”就把“生意”做到了珠三角地区,其直言可以通过“朋友”介绍江苏、浙江等地的套现业务。

  而且,套现业务由于开展成本低,除线下共享单车外,通过改头换面,还发展出了多平台的、高隐蔽的获客方式和交易渠道。

记者获悉,在某知名二手闲置交易平台上,就活跃着一些2~3人规模的套现小团队。

  不难发现,整个套现过程中,原本消费者、消费金融产品方、互联网商城三方之间形成的完整交易链条,由于“资金掮客”的介入,套现似乎变成了一个“无本万利”的买卖。

在利益驱动下,套现灰金链条的“资金掮客”端往往涉及主体复杂、蔓延极广;虽严令禁止、“法”字当头,仍然铤而走险。

  2017年12月,全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件宣判。

案件当事人杜某在4天时间内,在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔,从“花呗”套现共计470余万元,从中收取手续费共计40余万元,构成非法经营罪,被判处有期徒刑两年六个月,并处罚金三万元。

  对于如何防范平台上出现套现违规,蚂蚁金服和京东方面都向记者提到了其风控体系。

蚂蚁金服表示通过海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制;并已拦截数十万笔可疑交易,将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前;京东方面则告知,其在技术上采取事中监控+事后管理,技术实时识别虚假及异常收货地址,识别出参与刷单或虚假交易套现的商户社群;一旦发现违规,关闭店铺、冻结涉案资金。

  不过,网贷之家高级研究员张叶霞分析,这类问题屡禁不绝,仅靠技术手段拦不住,“金融投机新手段产生的速度往往比监管关注到的速度快。

”她分析,目前部分电商平台对商户资质审核管理宽松、准入门槛低;电商经营状况监控等业务流程上存在漏洞等,都为违规套利提供了便利。

  异化的互金风险  “花呗”、“白条”被套现,和银行信用卡一样,是因其免息期的设计而有了套利空间。

  信用卡套现一直被严查,但也屡禁不绝,某种程度上,也是因其套利设计带来了“黑产土壤”。

“谁率先把套现全部打击掉,发卡规模、贷款余额、分期转化客户的转化率都会下降。

”一位资深银行专家告诉记者,因此谁也不敢真正打响禁绝套现这一枪,花呗、白条等产品也面临着同信用卡一样的问题。

  社科院国家金融与发展实验室《中国金融监管报告(2017)》分析,金融科技步入了2.0阶段,呈现跨界化、去中心化、去中介化和自伺服功能:金融脱媒日益深化,传统金融中介机构的功能弱化,或者“主动脱媒”降低监管成本,带来金融消费者保护的新问题,挑战传统金融监管模式的有效性。

在这一背景下,花呗、白条等消费信贷产品,因其新金融属性、伴生场景化交易,相比银行信用卡,所以平台方对它们的套现违规处理态度更复杂。

  “即使在传统的POS机套刷时代,也难免无法辨别支付结算是基于真实的贸易场景、还是基于套现的不良目的,更不用说在互联网时代,金融交易便民化,门槛低了,链接点多了,再加上交易匿名性,被监管主体更多、风险点更多。

”骆阳律师说,即使监管力度再大,也总会有百密一疏的时候。

  事实上,不仅仅是在虚拟信用卡领域,互金风险交叉、隐蔽,也挑战了其它领域的监管。

“互联网金融诈骗几乎已经涉及到金融的所有领域,在‘互联网+’掩饰下出现花样繁多的‘旁氏骗局’。

”2017年7月,国家互金专家委主任周宏仁介绍,国内互联网金融平台3.1万家以上,包括网络借贷、互联网资产管理、网络众筹等21类业态,仅网络借贷平台累计有6000多家,互联网资产管理将近3500余家,网络众筹有800家,当年二季度活跃用户5.3亿人,互联网金融已经具有全民性,但风险防范依然任重道远。

  Tips:套现有风险,用户须谨慎  帮别人套现并收取手续费可能涉嫌违法,用户自行套现也存在风险隐患。

此前曾有用户通过网络广告进入中介套现QQ群企图套现,提供给中介账号、密码、手机验证码,交由中介下单,但中介购买虚拟产品后修改了密码。

当用户索要套现所得时,发现已被踢出QQ群,并被中介拉黑。

  需要注意的是,用户通过交易套现后,仍对其名下账户或订单承担还款责任;而且,用户在与“资金掮客”进行交易时,对方可能把用户的个人账户、密码等敏感信息窃取,开展各类诈骗行为。

  思考:如何平衡创新与风险  怎么平衡互联网金融创新和风险防范监管的关系,一直以来,都是监管层屡屡提及的核心议题;而若监管对此的界定不明、规则未立,也意味着,近三年来爆发式增长的互金平台们,将始终有一柄悬在头顶的达克摩斯之剑。

  比如在网贷行业,2013年开始,互联网P2P的创新模式发展带热市场,随后数年各类网贷平台迎来数量和规模上爆发式增长。

伴随着这一时期的野蛮生长,行业违规,如非法集资、跑路诈骗等各种问题逐渐多起来,这些互金新问题在处理中,主要还是“发现一起查处一起”,也因此,互金监管一直被认为是被动式的,但到了2016年底尤其是2017年下半年以来,互金监管动作频频,早已不是之前的格局了。

  在新监管思路下,鱼龙混杂的行业必将引来新一轮洗牌。

达克摩斯之剑落下来了,所以“坏消息”是,部分不合规平台将被出清;“好消息”是,行业门槛提高后,优质平台提供更安全合规的服务。

  蚂蚁花呗、京东白条是基于真实贸易背景而产生的支付结算,而套现行为是纯粹的资金转移,但花呗、白条的后台却无法全部甄别、审查这种行为,为啥?互联网金融有匿名性、轻资产、跨区域、跨行业和介质等特点,一些根本不是以金融机构名义在工商注册的机构混杂其中、行业鱼龙混杂,让其风险隐患波及更广、排雷工作更加棘手。

  互联网金融风险交叉、复杂,一直是公认的监管难点,所以此前的被动式监管,不是不想管、是不知道怎么管。

不管不行,一刀切管制也不对。

捋一捋2017年下半年密集下发的监管文件,可以发现,现在监管呈现“主体监管”+“行为监管”双规并行的思路。

  “主体监管”的显要特征是,通过门槛、资质、牌照,确立谁可以做这件事、谁最有资格做这件事,因此互金专项整治持续推进,备案制出了具体时间表,合规成未来一段时间网贷平台发展的主基调等;“行为监管”的特点是,禁止哪些不能做,比如不能跨地域经营、综合年化费率不能超过36%红线,比如近期一些第三方支付机构因业务违规遭央行依规严罚、甚至被吊销牌照资质。

  “主体监管”+“行为监管”双轨并行,密集出台重磅合规、规范文件,一方面体现了2017年强监管之年的“严”,另一方面也体现了灵活性,但距离长效监管机制的建立还是有差距的,去年兴起部分学者声音,提出在金融科技领域引入“监管沙盒”。

监管沙盒做法,类似于自贸区做法逻辑,圈定一个安全空间或区域内,由金融科技测试其金融产品、服务、商业模式和营销方式等各类创新方案。

在目前来看,该机制仍停在讨论阶段。

  监管方面主动出击,跟着互金市场一起成长,意在引导行业野蛮生长走入顶层设计规范。

尽管正如一些互金领域法务人士观察,当前主体监管仍然是处于优先地位,这一方面是由于我国的金融监管制度决定的;另一方面,主体监管在查漏堵疏上能最快出效果、立竿见影,但也显得过于快和急。

  不过,监管层的在逐渐摸索中比较明晰化的一个思路是,提门槛、严合规。

作为市场的参与者,既要能灵敏感受市场水温的变化,也要能熟悉风往哪里吹。

责任编辑:牛鹏飞文章关键词:套现白条京东白条我要反馈热门推荐收起新浪财经公众号24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)相关新闻加载中点击加载更多最近访问我的自选01/万豪酒店被约谈之后官网竟把中国台湾城市划入日本02/14部委严打:比特币开年遭腰斩区块链池鱼之祸03/李嘉诚家族欲200亿出售重庆项目十年地价涨十倍04/王健林:万达集团2017年资产7000亿元93%是国内资产05/万达今日将开年会王健林出席提前发布社会责任榜单06/一图读懂:美国政府关闭哪些人休假哪些人上班?07/珠海银隆激进扩张后遗症凸显欠债罗生门持续发酵08/解读特朗普上任周年政府关门:政治极化空前信用透支09/环保部重击机动车污染凯马唐骏欧铃涉嫌违规遭重罚10/郭树清铁腕治乱喊话“遏制房地产泡沫”01/美国联邦政府20日起正式关门每天损失约65亿美元02/终止重组更名未果:乐视网带着九大风险复牌融创受伤03/资本大鳄颜静刚遭调查:手握3公司市值300亿集体停牌04/乐视网股东慌了:贾跃亭孙宏斌“翻脸”复牌会几跌停05/国美回应黄光裕出狱传闻:消息不实黄光裕一切正常06/首超500亿美元!马化腾身家已接近马云刘强东之和07/美国参议院否决临时支出法案美政府正式“关门”08/爆仓了:神雾节能高管借道信托增持两倍杠杆引火烧身09/水皮杂谈:上证50进入雷区行情拐点来临之际10/海航系5家上市公司停牌背后:流动性危机or有大动作?01/浦发成都分行向1493个空壳企业授信775亿被罚超4亿02/浦发775亿大案启示录:金融机构第一线正在溃退03/浦发银行回应违规发放贷:深感愧疚将加大考核力度04/浦发惊爆775亿大案:违规放贷手段隐秘9大问题逐个看05/浦发银行被罚4.62亿分行原行长终身禁止从事银行业06/揭秘浦发775亿大案当事人:金融黑马被不良贷款绊倒07/浦发成都分行被开4.6亿大罚单浦发内近200人被问责08/浦发回应被罚4.6亿元:坚决支持和接受处罚深表歉意09/那个让浦发员工年终奖缩水违规大案终于出处罚结果10/银监会:浦发银行成都分行违规发放贷款案性质恶劣7X24小时范进入市:四大热点让你盈利腾飞黄琼上善若水:咬定白马不放松涨停王者:大蓝筹上涨或预示牛市来临金色红牛:极端行情下要学会自保徐小明凯恩斯占豪花荣金鼎wu2198丁大卫易宪容叶荣添沙黾农冯矿伟趋势之友空空道人股市风云股海光头管清友未来3-5年挣钱更难了挣钱最快的时代过去了,金融回归实体的时代回来了。